Skrót artykułu:
Artykuł przedstawia obowiązki kredytobiorcy wobec banku związane z kredytem hipotecznym w aspekcie zarówno rynku wtórnego i pierwotnego nieruchomości. Oto kluczowe aspekty:
1. Start spłaty kredytu – Rozpoczęcie spłaty jest wymagane po uruchomieniu środków.
2. Rynek wtórny vs. rynek pierwotny – Obowiązki kredytobiorcy różnią się w zależności od rodzaju rynku. Na rynku wtórnym lista obowiązków jest krótsza, gdyż nieruchomość jest gotowa do odbioru, a akt przeniesienia własności oraz wpis hipoteki są wymagane do uruchomienia środków.
3. Podatek PCC3/PCC3A – Kredytobiorca musi zapłacić podatek od czynności cywilnoprawnych (19 PLN) przy składaniu wniosku o wpis hipoteki do księgi wieczystej.
4. Powiadomienie banku o wpisie hipoteki – Kredytobiorca powinien informować bank o wpisaniu hipoteki do księgi wieczystej, nawet jeśli sąd wysyła stosowne zawiadomienie.
5. Polisa ubezpieczeniowa – Wymagane jest odnawianie i przekazywanie bankowi aktualnej polisy ubezpieczeniowej na nieruchomość.
6. Uruchomienie transz kredytu na rynku pierwotnym – Kredytobiorca musi składać dyspozycje uruchomienia transz kredytu zgodnie z postępem prac dewelopera.
7. Akt przenoszenia własności – W przypadku rynku pierwotnego, dokument ten musi zostać dostarczony do banku, gdy nieruchomość przejdzie na własność kredytobiorcy.
8. Rozliczenie środków na remont lub budowę – Kredytobiorca musi rozliczyć środki przeznaczone na remont lub budowę, najczęściej poprzez dokumentację fotograficzną lub inspekcję banku.
Czytaj cały artykuł:
Obowiązki kredytobiorcy po uruchomieniu środków na zakup nieruchomości
Pozyskane środki na zakup nieruchomości zostały uruchomione. Czy to oznacza, że można rozpocząć okres spłaty kredytu trwający kilkanaście lub nawet kilkadziesiąt lat? Tak, ale spłata zobowiązania to nie jedyne zadanie kredytobiorcy. W zależności od rynku, na którym nieruchomość jest nabywana, obowiązki mogą się różnić, choć wiele z nich jest wspólnych. W tym poście skupimy się na obowiązkach kredytowych.
Obowiązki kredytobiorcy na rynku wtórnym
W przypadku rynku wtórnego, czas od uruchomienia kredytu do odebrania kluczy jest stosunkowo krótki. Nieruchomość jest gotowa do odbioru, a akt przeniesienia własności i wpis hipoteki do Księgi Wieczystej (KW) są warunkiem uruchomienia środków. Z tego powodu lista obowiązków na rynku wtórnym jest krótsza.
Obowiązki kredytobiorcy na rynku pierwotnym
Na rynku pierwotnym kredyt może być wypłacany w transzach, co nakłada dodatkowy obowiązek składania dyspozycji w banku. Okres od uruchomienia środków do przeniesienia własności może trwać nawet kilka lat, dlatego ważne jest dostarczenie bankowi aktu przeniesienia własności w określonym terminie.
Podatek PCC3/PCC3A – Obowiązkowy dla obu rynków
Pierwszym obowiązkiem jest zapłacenie podatku PCC3 lub PCC3A. Jest to podatek od czynności cywilnoprawnych, który należy opłacić przy składaniu wniosku o wpis hipoteki w KW. Wynosi on 19 zł. Kredytobiorca ma 14 dni na złożenie deklaracji podatkowej w Urzędzie Skarbowym, jeśli samodzielnie składa wniosek o wpis do KW. Deklarację można złożyć osobiście w Urzędzie, za pomocą Poczty Polskiej lub elektronicznie.
Powiadomienie banku o wpisie hipoteki
Kolejnym obowiązkiem jest poinformowanie banku o wpisie hipoteki do KW. Chociaż sąd wysyła stosowne zawiadomienie na podany adres, warto samemu przekazać kopię zawiadomienia bankowi, na przykład za pośrednictwem aplikacji bankowej lub za pośrednictwem Twojego eksperta kredytowego.
Polisa ubezpieczeniowa na nieruchomość
Kredytobiorca ma obowiązek cyklicznego odnawiania polisy ubezpieczenia nieruchomości od ognia i od zdarzeń losowych i przesyłania jej do banku wraz z potwierdzeniem opłacenia składki. Ubezpieczenie nieruchomości warto posiadać bez względu na to, czy posiadasz kredyt czy nie. Jeśli korzystasz z ubezpieczenia bankowego to jedynym Twoim obowiązkiem jest zapewnienie środków na uiszczenie składki, bank pobierze je samodzielnie, a polisa odnowi się automatycznie. W przypadku korzystania z zewnętrznej polisy obowiązek dostarczenia leży po stronie kredytobiorcy. Polisę i potwierdzenie można dostarczyć osobiście lub za pomocą aplikacji bankowej.
Kolejne transze kredytu (rynek pierwotny)
Jeśli kredyt jest wypłacany w transzach, kredytobiorca musi pamiętać o składaniu dyspozycji uruchomienia środków na kolejne transze. Bank wymaga podpisu kredytobiorców, aby wypłacić środki w określonym terminie.
Przekazanie aktu przeniesienia własności do banku
Kolejna rzeczą, która jest obligatoryjna to dostarczenie do banku aktu przenoszącego własność. Przy rynku pierwotnym, czas od uruchomienia środków finansowych do przeniesienia własności może wynieść nawet kilka lat. Ważne jest, abyś pamiętał o dostarczeniu dokumentu w wymaganym terminie. Zgodnie z obowiązującym procederami bank musi być w posiadaniu dokumentu potwierdzającego zmianę właściciela. Ponadto na jego podstawie nieliczne banki wypełniają wniosek o wpis hipoteki za kredytobiorcę.
Rozliczenie środków na remont lub budowę
W przypadku zaciągnięcia środków na remont, wykończenie nieruchomości lub jej budowę koniecznie jest rozliczenie remontu. Ta czynność spoczywa na kredytobiorcy. Szczegóły dotyczące terminu oraz formy rozliczenia znajdują się w umowie kredytowej. Przyjęło się, że do rozliczenia wystarczy sporządzona przez właściciela nieruchomości dokumentacja fotograficzna, przesłana za pomocą aplikacji bankowej, czy też krótka inspekcja pracownika banku. Przy zakończeniu budowy wymagane może być pozwolenie na użytkowanie lub zaświadczenie, że o takie pozwolenie wystąpiono.
Podsumowanie
Mam nadzieję, że tym artykułem przybliżyłem Wam obowiązki kredytobiorców względem banków. Współpraca ze mną oznacza, że dopilnuję, abyś wykonał/a każdy z tych kroków. Będę Cię informował i przypominał 🙂 Zapraszam więc.