Program „Mieszkanie bez wkładu własnego” ruszy 26 maja 2022 roku. Program ten pozwoli uzyskać dopłaty do kredytów mieszkaniowych, które mogą wynieść nawet 140 000 zł, a kwota dopłat zależna jest od liczby posiadanego potomstwa.
Aby wziąć w nim udział, należy złożyć wniosek w banku, który ma podpisaną umowę z Bankiem Gospodarstwa Krajowego. Na dzień dzisiejszy nie wiadomo, które banki będą udzielać kredytów w ramach Polskiego Ładu. Będę Was o tym informował, gdy tylko się dowiem.
Znane są natomiast główne założenia tego programu. Są one następujące:
1. Kredyt udzielany jest na 100% wartości mieszkania z gwarancją maksymalnie do 20%.
Co to oznacza? Otóż kredytobiorca musi posiadać zdolność do obsługi kredytu na całość zakupu, a gwarancja jedynie zastępuje wkład własny.
Przykładowo, jeśli wnioskujący zamierza nabyć nieruchomość o wartości 300 000 zł, to może uzyskać kredyt w tej wysokości. Natomiast zwykły kredyt byłby możliwy w wysokości 270 000 zł, a brakujące 30 000 zł należałoby wyłożyć z własnych oszczędności.
W związku z systematycznie rosnącymi stopami procentowymi może się zdarzyć, że osoby oczekujące na program Polskiego Ładu, będą miały niższą, niż wymagana, zdolność kredytową.
Koszty odsetek od kredytu, będą liczone od całej kwoty kredytu, zatem korzystniejszym rozwiązaniem był program MdM , gdyż dofinansowanie do wkładu własnego zmniejszało kwotę kredytu. Niższe były więc zarówno łączne koszty odsetkowe, jak i wymagana zdolność kredytowa.
2. Wysokość gwarancji może wynieść od 10 do 20%, jednak nie może przekroczyć kwoty 100 000 zł; oznacza to, że kredyt może być objęty gwarancją wyłącznie w przypadku zakupu nieruchomości w cenie nie wyższej niż 500 000 zł;
Działa to w taki sposób, że jeśli wnioskujący, z różnych przyczyn nie będzie mógł spłacić kredytu, to BGK spłaci wysokość gwarancji wkładu własnego.
Banki mogą przyjąć różne rozwiązania, które nie są jeszcze znane, a polegające np. na tym, że przy kwocie wyższej, będzie możliwość dopłaty własnych środków, jeśli spełnione będzie kryterium limitu ceny.
3. W ustawie określono limity cenowe dla rynku pierwotnego i wtórnego.
Aktualnie, do końca marca 2022, dla miasta Poznania obowiązują następujące wskaźniki:
👉przy zakupie nieruchomości z rynku pierwotnego to 8326,50 zł/m2
👉przy zakupie nieruchomości z rynku wtórnego to 7686 zł/m2,
a dla Wielkopolski, z wyłączeniem Poznania:
➖dla rynku pierwotnego to 5785 zł/m2,
➖dla rynku wtórnego to 5340 zł/m2.
Limity będą więc wyznacznikiem kwalifikowania się danej nieruchomości do programu „Mieszkanie bez wkładu własnego”.
Ostateczna wysokość limitów zostanie przedstawiona w kwietniu br.
4. Możliwość uzyskania tzw. „spłaty rodzinnej”
– jeśli w okresie spłaty kredytu w rodzinie urodzi się drugie dziecko, kredytobiorcy otrzymają 20 000 zł na spłatę kredytu, na trzecie i kolejne dziecko dopłata ta wyniesie 60 000 zł; spłata zmniejszy saldo kredytu, czyli zmniejszy łączne koszty odsetkowe kredytu; należy zaznaczyć, że kwota dopłaty nie trafia bezpośrednio do rąk kredytobiorców, lecz do banku, jako nadpłata kredytu.
5. Brak prawa własności innego mieszkania lub domu jednorodzinnego
warunkiem przystąpienia do programu jest brak prawa własności innego mieszkania lub domu jednorodzinnego, nie tylko w momencie wnioskowania o kredyt, ale również 5 lat wstecz;
wyjątkiem od tej reguły jest rodzina posiadająca dwoje lub więcej dzieci; w tym przypadku osoby wchodzące w skład tego gospodarstwa domowego, mogą posiadać łącznie prawo własności do jednego mieszkania albo domu jednorodzinnego, którego powierzchnia użytkowa nie przekracza 50 m kw.
6. Jednorazowa prowizja pobierana przez BGK z tytułu udzielenia gwarancji, wynosić będzie 1,0% objętej tą gwarancją części gwarantowanego kredytu mieszkaniowego; prowizja stanowi dodatkowy koszt kredytu,
7. Spłacając swoje zobowiązanie do banku, w pierwszej kolejności zostanie spłacona kwota objęta gwarancją,
8. Kredyt musi zostać udzielony na minimum 15 lat i tylko w polskiej walucie,
9. Przynajmniej jedna z osób wnioskujących o kredyt musi posiadać obywatelstwo polskie,
10. Wiek osób wnioskujących o kredyt hipoteczny nie jest ograniczony,
11. Stan cywilny kredytobiorców, nie ma znaczenia
– mogą to być małżeństwa, single lub też pary będące w związku nieformalnym, program nie zakłada limitu powierzchni na nieruchomość, na którą jest wnioskowany kredyt, jednak jej cena powinna być niższa od limitu obowiązującego na danym rynku w Polsce.