Refinansowanie kredytu to proces polegający na zaciągnięciu nowego zobowiązania w celu spłaty już istniejącego kredytu, zazwyczaj na korzystniejszych warunkach. W ostatnich latach, ze względu na zmienne warunki rynkowe i wahania stóp procentowych, refinansowanie stało się popularnym i niezwykle opłacalnym rozwiązaniem dla wielu kredytobiorców.
Dlaczego warto refinansować kredyt?
Zmniejszenie oprocentowania
Jednym z najczęstszych powodów refinansowania kredytu jest możliwość uzyskania niższego oprocentowania, która prowadzi do skrócenia okresu zapłaty, jeśli pozostawisz obecną wysokość swojej raty. Jeśli od momentu zaciągnięcia pierwotnego kredytu stopy procentowe spadły lub sytuacja finansowa kredytobiorcy poprawiła się, banki mogą zaoferować bardziej atrakcyjne warunki. Niższe oprocentowanie oznacza niższe koszty obsługi kredytu, co może prowadzić do znacznych oszczędności w dłuższej perspektywie.
Skrócenie okresu kredytowania
Skrócenie okresu kredytowania prowadzi do szybszej spłaty zobowiązania i mniejszych całkowitych kosztów odsetkowych.
Zmniejszenie miesięcznej raty
Niektórzy kredytobiorcy potrzebują zmniejszenia miesięcznych kosztów. Dla nich opcją jest zmniejszenie wysokości miesięcznej raty, co oferuje przeniesienie ich kredytu do innego banku.
Refinansowanie kredytu – instrukcja w 3 krokach:
- W pierwszej kolejności podeślij mi na maila Janusz.olszewski@notus.pl te 4 informacje dotyczące swojego aktualnego kredytu hipotecznego:
a) Kwota pozostała do spłaty.
b) Liczba pozostałych miesięcy spłaty lub data planowej spłaty kredytu.
c) Wysokość oprocentowania.
d) Kwota bieżącej raty.W odpowiedzi otrzymasz ode mnie przeliczenie, jak zmiana banku wpłynie na koszty Twojego kredytu.
W grę wchodzi:
a) Skrócenie okresu kredytowania (rekomendowane);
b) Zmniejszenie kwoty raty.Jeśli obliczenia wydadzą Ci się atrakcyjne, zwróć uwagę na potencjalne koszty refinansu:– Nowa wycena nieruchomości 550 zł (lokal/działka), Dom 850 zł
– Wpis nowej hipoteki 200 zł
– Wykreślenie starej 100 zł
– Roszczenie o przesunięcie nowego banku na opróżnione miejsce hipoteczne po starym banku – 150 zł
– Poświadczone notarialnie podpisy 50-100 zł
– Świadectwo charakterystyki Energetycznej – 190-300 zł (niewymagane w każdym banku)
– Podatek od czynności cywilnoprawnych – 19 zł (od wpisu hipoteki)Jeśli akceptujesz te koszty to:
2. W drugim kroku badamy Twoją/Waszą zdolność kredytową. W tym celu potrzebuję odpowiedzi na pytania z tego artykułu.
3. W trzecim kroku potrzebujesz zebrać i przynieść/ przesłać mi takie dokumenty:
– Dotyczące Twoich zarobków (np. zaświadczenie o zarobkach na druku banku lub dokumenty z biura rachunkowego dotyczące Twojej działalności)
– Dotyczących Twojej nieruchomości (np. akt notarialny nabycia nieruchomości, nr KW, dla domu lub działki wypis i wyrys z rejestru gruntów, wycena rzeczoznawcy)
– Dotyczących Twojego kredytu (np. umowa kredytu, zaświadczenie z obecnego banku o saldzie zadłużenia, bieżący harmonogram)
Zostaje już tylko umówić się na spotkanie i złożyć wnioski w wybranym banku. Pamiętaj, że na decyzję poczekasz średnio 3-4 tygodnie.
——
Ile można zaoszczędzić, przenosząc swój kredyt do innego banku? Konkretny przykład.
REFINANSOWANIE na konkretnym przykładzie:
– Kredyt wzięty w 2023 r. na kwotę 403 100 zł na 30 lat.
– Po 12 miesiącach: mamy do spłaty 400 000 zł przez 29 lat (348 miesięcy).
– Przenosimy kredyt na lepsze warunki do innego banku:
Koszty operacyjne:
Nowa wycena nieruchomości: 550 zł (lokal/działka), dom: 850 zł
Wpis nowej hipoteki: 200 zł
Wykreślenie starej hipoteki: 100 zł
Roszczenie o przesunięcie nowego banku na miejsce po starym: 150 zł
Poświadczenie notarialne: 50-100 zł
Podatek od czynności cywilnoprawnych: 19 zł
OSZCZĘDNOŚĆ: od 110 000 zł do 266 000 zł (w zależności od wariantu)
Jeśli jesteś zainteresowany usługą refinansowania, zacznij od kroku pierwszego. Podeślij mi na maila (Janusz.olszewski@notus.pl) dane dotyczące swojego aktualnego kredytu hipotecznego:
a) Kwota pozostała do spłaty
b) Liczba pozostałych miesięcy spłaty lub data planowej spłaty kredytu
c) Wysokość oprocentowania
d) Kwota bieżącej raty
Czekam na Twojego maila 🙂