Według aktualnych przepisów bankowych maksymalny okres kredytowania dla kredytów hipotecznych w Polsce wynosi 35 lat, z zastrzeżeniem, że ostatnia rata kredytu może być spłacona po osiągnięciu przez klienta maksymalnego wieku wynikającego z wewnętrznych procedur banku.
Jaki jest maksymalny wiek kredytobiorcy?
Maksymalny wiek kredytobiorcy w poszczególnych bankach wynosi 80, 75, 70 lat lub
w skrajnych przypadkach po osiągnięciu wieku emerytalnego czyli 65 lat dla mężczyzn i 60 lat dla kobiet.
Większość kredytobiorców decyduje się na trzydziestoletni okres kredytowania, gdyż zależy im na jak najniższej racie. Jednocześnie, zaciągając kredyt na tak długi okres, nic nie stoi na przeszkodzie, aby kredyt hipoteczny spłacić szybciej.
Kredyt hipoteczny – czy można go wcześniej spłacić bez opłat ze strony banku?
Na potrzeby tego artykułu przypomnę, że zgodnie z ustawą o kredycie hipotecznym, bank może pobierać opłaty za wcześniejszą spłatę kredytu przez pierwsze 3 lata okresu kredytowania. Po trzech latach wcześniejsza spłata w każdym banku musi być darmowa. Ważne jest też, że niektóre z banków pozwalają na wcześniejszą darmową spłatę już od pierwszego roku kredytu.
Jednocześnie Komisja Nadzoru Finansowego w swoich rekomendacjach sugeruje, że okres spłaty nie powinien być dłuższy niż lat 25. Dlatego część banków liczy zdolność kredytową maksymalnie dla raty wynikającej z dwudziestopięcioletniego harmonogramu spłaty. Wydłużenie okresu spłaty powyżej tego okresu nie powoduje w tym przypadku zwiększenia zdolności kredytowej.
Warto tutaj zaznaczyć że przy dwudziestopięcioletnim okresie spłaty rata kredytu będzie nieznacznie wyższa niż dla okresu trzydziestoletniego, a jednocześnie klient zyskuje na odsetkach, których z uwagi na krótszy okres klient musi spłacić mniej.
Krótszy okres kredytowania powoduje też lepszą relację części kapitałowej do części odsetkowej raty kredytu. W przypadku krótszych okresów kredytowania część kapitałowa jest większa niż część odsetkowa. Takie raty są mniej wrażliwe na zmiany oprocentowania.
