Zanim przejdziemy do kwestii opłaty za spotkanie i prowadzenie sprawy przez eksperta finansowego warto wyjaśnić kim taki ekspert w ogóle jest, czym się zajmuje, jakie są jego możliwości i jak może pomóc nam w procesie uzyskiwania kredytu w banku.
Kim jest ekspert finansowy?
Ekspert finansowy, zwany potocznie doradcą finansowym, to w definicji Encyklopedii Zarządzania niezależny, niezwiązany z żadną konkretną instytucją finansową profesjonalista. Jego rolą jest przekazanie klientowi merytorycznej wiedzy na temat planowania jego finansów osobistych i ochrona jego majątku.
W terminologii można spotkać się także z określeniem pośrednika kredytowego. Jest to pojęcie starsze niż ekspert finansowy, a rola pośrednika sprowadza się wyłącznie do bycia łącznikiem na linii kredytobiorca-bank (dotyczy wyłącznie spraw kredytowych, z założenia nie jest to osoba, która zajmie się naszym budżetem od podszewki, a jedynie przygotuje nas do wzięcia kredytu i przeprowadzi przez skompilowane procedury bankowe). Eksperci finansowi pełnią więc szerszą rolę niż pośrednicy kredytowi, ale pośrednictwo jest jednym z obszarów ich działalności.
Ekspert z założenia może być zależny lub niezależny, ale nie dotyczy to bezpośrednio powiązania z bankami i innymi instytucjami finansowymi co z zewnętrznymi sieciami pośrednictwa finansowego. Na rynku funkcjonuje kilka dużych firm, świadczących takie usługi. Takie firmy najczęściej mają w swoim portfelu pośrednictwo kredytowe, ubezpieczeniowe oraz nieruchomościowe. Dla klienta oznacza to mniej więcej tyle, że w jednym miejscu może załatwić sprawę znalezienia nieruchomości, którą chciałby zakupić, wybrania najlepszej dla siebie oferty kredytowej oraz ubezpieczenia mienia i życia od wszelkich ryzyk, w zależności od potrzeb. Obecnie jest to szczególnie pożądana przez konsumentów kwestia, z uwagi na ograniczone zasoby czasowe każdego z nas. Klient, który może w jednym miejscu znaleźć nieruchomość, załatwić sprawy kredytowe, a do tego dokonać niezbędnego zabezpieczenia w postaci ubezpieczenia, jest klientem zadowolonym, skorym do polecania danego eksperta swoim znajomym. A na poleceniach zależy ekspertom szczególnie.
Sam fakt przynależności do tej, czy innej firmy pośredniczącej jeszcze nie gwarantuje ekspertowi ciągłego przypływu klientów. To, czy ekspert jest związany z większym brokerem, czy jest samodzielnie działającym na rynku przedsiębiorcą, może mieć natomiast wpływ na ofertę kierowaną do klienta. Większe firmy mają możliwość wynegocjowania z bankami lepszych warunków kredytowych dla swoich klientów, niż osoby indywidualne.
Wracając do spotkania z ekspertem. Klient nie ponosi żadnych dodatkowych kosztów w związku z prowadzeniem jego sprawy przez eksperta finansowego.
Ekspert finansowy – kto płaci za jego pracę?
Firmy pośrednictwa finansowego są dla banków tańszą w utrzymaniu niż własna, zewnętrzną siecią pozyskującą klientów. Banki nie łożą pieniędzy na utrzymanie biur i udostępnienie sprzętu do pracy pośrednikom finansowym pracującym w zewnętrznych firmach, jedynie dzielą się swoim zyskiem. Prościej mówiąc – banki dzielą się z ekspertami tym, co i tak zarobiłyby na kliencie, gdyby ten, przyszedł po kredyt bezpośrednio do oddziału banku.
Ekspert finansowy – jakie masz korzyści ze spotkania z nim?
Spotkanie z ekspertem finansowym niesie za sobą zatem mnóstwo korzyści i minimum ryzyka. Korzyści to przede wszystkim:
- Możliwość wyboru odpowiedniej dla siebie oferty bankowej, bez konieczności odwiedzania kilku banków oddzielnie
- Wyboru odpowiedniego produktu – hipotecznego, gotówkowego czy firmowego w zależności od potrzeb i możliwości klienta,
- Odpowiednie przygotowanie się do wzięcia kredytu przed złożeniem wniosków w bankach, zgromadzenie wszystkich wymaganych dokumentów, zapewnienie odpowiedniego poziomu wkładu własnego w kredyt (hipoteczny),
- Złożenie za jednym razem wniosku do kilku banków (nie ma potrzeby odwiedzania kilku placówek zlokalizowanych w różnych terenach miasta)
- Załatwienie kilku spraw w jednym miejscu, nie tylko spraw związanych z kredytem (ubezpieczeń, wyboru nieruchomości)
i to bez konieczności ponoszenia dodatkowych kosztów związanych z wizytą w biurze eksperta.
