Odroczone płatności to stosunkowo nowy sposób na zakupy z możliwością opłacenia ich później. Umożliwia to odłożenie płatności za nabyty produkt o 30 dni lub podzielenie jej na raty. Ta metoda płatności zdobywa coraz większą popularność w Polsce.
Czy odroczone płatności mają wpływ na zdolność kredytową?
Tak. Odroczone płatności to nic innego jak usługa oferowana przez sprzedających, która ma na celu przeniesienie terminu zapłaty za towar, w sytuacji, gdy kupujący nie dysponuje odpowiednią ilością środków albo nie chce tych środków wydawać w chwili zakupu. Na pierwszy rzut oka ta opcja wydaje się być korzystna dla kupującego, zwłaszcza, że dziś możemy skorzystać z tych płatności nawet przy zakupach za małe kwoty, np. przy zakupie spodni z popularnych sklepów sieciowych.
WAŻNA INFORMACJA:
W momencie wyboru tej opcji płatności jest weryfikowana Twoja zdolność kredytowa przez instytucję finansową. Jeśli dokończysz zakupy, informacja o Twoim zadłużeniu trafia do BIKu (Biuro Informacji Kredytowej).
Przy staraniach o kredyt hipoteczny czy też gotówkowy, banki w pierwszej kolejności sprawdzają Twoja historię kredytową właśnie w BIKu. Oczywiście jednorazowe skorzystanie z płatności odroczonych nie ma wpływu na zdolność kredytową, ale kilka zapytań w ciągu miesiąca, na pewno zwróci uwagę analityków.
Nie można zapominać, że częste korzystanie z odroczonych płatności może prowadzić do nadmiernego zadłużenia. Dla osób, które nie kontrolują dokładnie swoich wydatków, taka metoda płatności może stać się pułapką. W sytuacji, gdy nie uda się spłacić zobowiązań na czas, mogą narastać odsetki, a ostatecznie problem z obsługą długu może negatywnie wpłynąć na historię kredytową.
Odroczone płatności dają złudzenie finansowej elastyczności
To często skłania konsumentów do wydawania więcej, niż byliby w stanie przy natychmiastowej płatności. Skumulowane zobowiązania, nawet jeśli początkowo wydają się niewielkie, mogą szybko narastać, tworząc znaczne obciążenie finansowe. Brak terminowej spłaty może prowadzić do naliczania dodatkowych opłat, kar i odsetek, które znacząco zwiększają ostateczną kwotę do zapłaty.
Niektóre instytucje oferujące odroczone płatności stosują skomplikowane struktury opłat, które mogą być trudne do zrozumienia dla przeciętnego konsumenta. Na przykład, niektóre umowy mogą zawierać klauzule dotyczące wysokich opłat za opóźnienia w płatnościach lub dodatkowych kosztów administracyjnych. W efekcie, konsument, który nie przeczytał dokładnie warunków umowy, może zostać zaskoczony dodatkowymi kosztami, które znacznie przewyższają pierwotną wartość zakupu.
Warto również zwrócić uwagę na wpływ, jaki odroczone płatności mogą mieć na długoterminową stabilność finansową. Częste korzystanie z tej metody płatności może oznaczać, że konsument regularnie funkcjonuje na krawędzi swoich możliwości finansowych. Taka sytuacja może prowadzić do chronicznego stresu finansowego, wpływającego na inne aspekty życia, takie jak zdrowie psychiczne i relacje rodzinne.
Długotrwałe zadłużenie może również uniemożliwić budowanie oszczędności i inwestowanie w przyszłość. Zamiast odkładać pieniądze na nagłe wypadki, edukację czy emeryturę, czy nadpłacać kredyt hipiteczny, konsument jest zmuszony do spłacania długów, co może prowadzić do cyklu zadłużenia, z którego trudno się wydostać.
Negatywne wpisy w BIKu, wynikające z niespłaconych zobowiązań, mogą utrudnić uzyskanie kredytu w przyszłości
Banki i inne instytucje finansowe oceniają historię kredytową przed przyznaniem kredytu hipotecznego, gotówkowego czy karty kredytowej. Każdy wpis dotyczący zaległości w płatnościach odroczonych może obniżyć ocenę zdolności kredytowej, co może prowadzić do wyższych kosztów kredytów lub nawet odmowy udzielenia pożyczki.
Dlatego niezwykle istotne jest, aby korzystać z odroczonych płatności z rozwagą. Przed zdecydowaniem się na taką opcję warto dokładnie przeanalizować swoje możliwości finansowe i upewnić się, że będziemy w stanie spłacić zobowiązania w terminie. Kontrola nad budżetem i unikanie nadmiernego zadłużania się to kluczowe elementy zdrowego zarządzania finansami osobistymi.
Na koniec ciekawostka z mojego życia. Mam kilka kredytów hipotecznych, przez co nie mam możliwości skorzystania z odroczonych płatności przy zakupie spodni za 300 zł, BEZ WZGLĘDU NA TO, ILE ZARABIAM. Automat badający moją zdolnośc kredytową odrzuca mnie od razu, kwalifikując mnie jako klienta ryzykownego. Czyli według badającej moją zdolność instytucji finansowej nie jestem w stanie tego zapłacić nawet na raty. Tak więc zachowajcie czujność!
Jeśli masz ochotę poznać więcej kredytowych ciekawostek, zaobserwuj moje profile w social mediach: Facebook, Instagram, LinkedIn lub TikTok.