Alior Bank jest już gotowy na przyjmowanie wniosków na kredyty bez wkładu własnego. To pierwszy bank, który wykazał inicjatywę i zaprasza do siebie klientów.
W dniu 27 maja 2022 roku weszła w życie ustawa z dnia 1.10.2021 r. o gwarantowanym kredycie mieszkaniowym (Dz.U. 2021 poz. 2133).
Gwarantowanego kredytu mieszkaniowego udziela bank uprawniony do udzielania takich kredytów na podstawie umowy zawartej z BGK.
Kluczowe benefity programu
Beneficjent – Klient indywidualny finansujący kredytem hipotecznym nabycie/wykończenie/budowę nieruchomości mieszkalnej.
Benefit podstawowy – Brak zaangażowania środków własnych – bank finansuje 100% kosztów inwestycji, max 20% z tych kosztów jest zabezpieczone gwarancją BGK (nie więcej niż 100 000 zł).
Benefit dodatkowy – Rodzinna spłata części kredytu w związku z powiększeniem gospodarstwa domowego o drugie albo kolejne dziecko – dodatkowe wsparcie w formie spłaty części kredytu – 20 000 zł (powiększenie gospodarstwa domowego kredytobiorcy o drugie dziecko) lub 60 000 zł ( powiększenie gospodarstwa domowego kredytobiorcy o trzecie albo kolejne dziecko).
Kredyt z gwarancją – cele kredytu
- budowa domu jednorodzinnego, w tym jego wykończenie,
- budowa domu jednorodzinnego, w tym jego wykończenie oraz nabycie prawa własności nieruchomości gruntowej lub jej części, w celu budowy na niej tego domu,
- nabycie prawa własności lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego, w tym z jego wykończeniem,
- wniesienie wkładu budowlanego.
Parametry kredytu z gwarancją
- Waluta kredytu: PLN.
- Finansowanie nie dotyczy kosztów udzielenia kredytu (prowizja i ubezpieczenie finansowane są ze środków własnych).
- Okres kredytowania> 179 miesięcy
Podstawowe definicje używane w ww. ustawie
- Gospodarstwo domowe
Gospodarstwo domowe prowadzone samodzielnie przez pełnoletnią osobę fizyczną (singiel) albo wspólnie przez małżonków (małżeństwo bez dzieci) lub rodziców (singiel z dzieckiem lub małżeństwo z dzieckiem) co najmniej jednego wspólnego dziecka pozostającego pod ich władzą rodzicielską albo opieką prawną. - Osoba wchodząca w skład gospodarstwa domowego
Osoba lub osoby prowadzące gospodarstwo domowe oraz dzieci pozostające pod władzą rodzicielską albo opieką prawną co najmniej jednej z tych osób i stale z nią zamieszkujące. - Dziecko
Dziecko osoby prowadzącej gospodarstwo domowe albo przez nią przysposobione, będące osobą małoletnią w rozumieniu ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 r. – Kodeks cywilny (Dz. U. z 2020 r. poz. 1740 i 2320 oraz z 2021 r. poz. 1509) lub osobą niepełnosprawną, której niepełnosprawność jest potwierdzona orzeczeniem o:
- a) znacznym stopniu niepełnosprawności, o którym mowa w art. 3 ust. 1 pkt 1,
- b) całkowitej niezdolności do pracy i niezdolności do samodzielnej egzystencji, o którym mowa w art. 5 pkt 1,
- c) niezdolności do samodzielnej egzystencji, o którym mowa w art. 5 pkt 1a,
- d) niepełnosprawności, o której mowa w art. 4a ust. 1 ustawy z dnia 27 sierpnia 1997 r. o rehabilitacji zawodowej i społecznej oraz zatrudnianiu osób niepełnosprawnych (Dz. U. z 2021 r. poz. 573)
Beneficjent gwarancji i ograniczenia ustawowe – kredytobiorca nie posiada lub nie posiadał nieruchomości mieszkalnej z wyjątkiem:
Singiel +2 dzieci
- nie posiada więcej niż jednego prawa własności lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego, którego powierzchnia użytkowa nie przekracza 50 m2,
- w okresie pięciu lat poprzedzających złożenie wniosku o udzielenie tego kredytu nie dokonały zbycia takiego prawa w drodze darowizny na rzecz osoby zaliczanej do I albo II grupy podatkowej i powierzchnia nie przekraczała 50 m2
Małżeństwo +2 dzieci
- Żadne z osób nie posiada więcej niż jednego prawa własności lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego którego powierzchnia użytkowa nie przekracza 50 m2,
- w okresie pięciu lat poprzedzających złożenie wniosku o udzielenie tego kredytu nie dokonały zbycia takiego prawa w drodze darowizny na rzecz osoby zaliczanej
- do I albo II grupy podatkowej i powierzchnia nie przekraczała 50 m2.
Związek nieformalny +2 dzieci
- Żadne z osób nie posiada więcej niż jednego prawa własności lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego którego powierzchnia użytkowa nie przekracza 50 m2,
- w okresie pięciu lat poprzedzających złożenie wniosku o udzielenie tego kredytu nie dokonały zbycia takiego prawa w drodze darowizny na rzecz osoby zaliczanej do I albo II grupy podatkowej i powierzchnia nie przekraczała 50 m2
Beneficjent gwarancji i ograniczenia ustawowe – kredytobiorca nie posiada lub nie posiadał nieruchomości mieszkalnej z wyjątkiem:
Singiel +3 dzieci
- nie posiada więcej niż jednego prawa własności lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego, którego powierzchnia użytkowa nie przekracza 75 m2
- w okresie pięciu lat poprzedzających złożenie wniosku o udzielenie tego kredytu nie dokonały zbycia takiego prawa w drodze darowizny na rzecz osoby zaliczanej do I albo II grupy podatkowej i powierzchnia nie przekraczała 75 m2
Małżeństwo +3 dzieci
- Żadne z osób nie posiada więcej niż jednego prawa własności lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego którego powierzchnia użytkowa nie przekracza 75 m2
- w okresie pięciu lat poprzedzających złożenie wniosku o udzielenie tego kredytu nie dokonały zbycia takiego prawa w drodze darowizny na rzecz osoby zaliczanej do I albo II grupy podatkowej i powierzchnia nie przekraczała 75 m2
Związek nieformalny +3 dzieci
- Żadne z osób nie posiada więcej niż jednego prawa własności lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego którego powierzchnia użytkowa nie przekracza 75 m2
- w okresie pięciu lat poprzedzających złożenie wniosku o udzielenie tego kredytu nie dokonały zbycia takiego prawa w drodze darowizny na rzecz osoby zaliczanej
- do I albo II grupy podatkowej i powierzchnia nie przekraczała 75 m2
Beneficjent gwarancji i ograniczenia ustawowe – kredytobiorca nie posiada lub nie posiadał nieruchomości mieszkalnej z wyjątkiem:
Singiel +4 dzieci
- nie posiada więcej niż jednego prawa własności lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego, którego powierzchnia użytkowa nie przekracza 90 m2,
- w okresie pięciu lat poprzedzających złożenie wniosku o udzielenie tego kredytu nie dokonały zbycia takiego prawa w drodze darowizny na rzecz osoby zaliczanej
- do I albo II grupy podatkowej i powierzchnia nie przekraczała 90 m2.
Małżeństwo +4 dzieci
- żadna z osób nie posiada więcej niż jednego prawa własności lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego którego powierzchnia użytkowa nie przekracza 90 m2,
- w okresie pięciu lat poprzedzających złożenie wniosku o udzielenie tego kredytu nie dokonały zbycia takiego prawa w drodze darowizny na rzecz osoby zaliczanej do I albo II grupy podatkowej i powierzchnia nie przekraczała 90 m2.
Związek nieformalny +4 dzieci
- Żadne z osób nie posiada więcej niż jednego prawa własności lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego którego powierzchnia użytkowa nie przekracza 90 m2,
- w okresie pięciu lat poprzedzających złożenie wniosku o udzielenie tego kredytu nie dokonały zbycia takiego prawa w drodze darowizny na rzecz osoby zaliczanej do I albo II grupy podatkowej i powierzchnia nie przekraczała 90 m2.
Wykluczenia kredytu z gwarancją
Gwarancją nie może być objęty kredyt gdy:
- kredytobiorca, był wpisany w jakimkolwiek systemie, w którym kredytobiorca podlegał weryfikacji na etapie udzielania kredytu zgodnie z wewnętrznymi przepisami Banku i który to wpis zgodnie z tymi przepisami wyklucza go z możliwości uzyskania kredytu w Banku Kredytującym,
- kredytobiorca nie posiada zdolności kredytowej na całą kwotę kredytu,
- kredyt udzielony jest na okres krótszy niż 180 miesięcy.
Podsumowanie
Zajmę się całym procesem, dokumentacją, rozmową z bankiem (jeśli trzeba to również pośrednikiem, notariuszem itp.) od A do Z. Będę pilnował terminów oraz będę w bieżącym kontakcie z Tobą. Spotkania ze mną są bezpłatne. To bank wynagrodzi mnie za pozyskanie kredytu, natomiast warunki finansowe są jednakowe, jak w momencie, gdybyś udał/udała się po niego samodzielnie.
Jeżeli mogę wyjaśnić więcej i potrzebujesz pomocy w pozyskaniu takiego kredytu – serdecznie zapraszam.