Rząd ogłosił nowy program mieszkaniowy – „Pierwsze Klucze”, który zastąpi dotychczasowy program „Mieszkanie na Start”. Celem nowej inicjatywy jest poprawa dostępności mieszkań dla osób w trudnej sytuacji mieszkaniowej oraz tych, którzy napotykają trudności finansowe związane z zakupem nieruchomości. Program opiera się na trzech głównych filarach, które różnicują grupy beneficjentów i mechanizmy wsparcia.
Trzy filary nowego programu mieszkaniowego
Pierwszy filar – mieszkalnictwo społeczne
Pierwszy filar programu koncentruje się na mieszkalnictwie społecznym, które obejmuje Społeczne Inicjatywy Mieszkaniowe (SIM) oraz Towarzystwa Budownictwa Społecznego (TBS). Ten segment programu ma na celu pomoc osobom w najtrudniejszej sytuacji mieszkaniowej, które nie mają możliwości zakupu własnej nieruchomości. Rząd przeznaczy na ten cel znaczną część budżetu programu.
Drugi filar – mieszkania komunalne
Drugim filarem programu są mieszkania komunalne, które będą wspierane finansowo przez rząd. Dzięki temu samorządy zyskają dodatkowe środki na budowę i modernizację mieszkań przeznaczonych dla osób o najniższych dochodach.
Trzeci filar – „Pierwsze Klucze”
Najważniejszym i najbardziej rewolucyjnym elementem programu jest trzeci filar – „Pierwsze Klucze”. To właśnie on ma ułatwić zakup własnego mieszkania osobom, które nigdy wcześniej nie posiadały nieruchomości lub których sytuacja finansowa znacząco ograniczała możliwość zakupu mieszkania. Program będzie jednak dotyczył wyłącznie rynku wtórnego.
Główne założenia programu „Pierwsze Klucze”
- Dla kogo?
- Osoby, które nigdy nie posiadały mieszkania.
- Osoby, którym wysokie koszty kredytów uniemożliwiły zakup nieruchomości.
- Na jakie nieruchomości można uzyskać wsparcie?
- Mieszkania dostępne wyłącznie na rynku wtórnym.
- Brak możliwości zakupu mieszkań sprzedawanych inwestycyjnie (np. od fliperów) oraz nieruchomości oferowanych przez deweloperów.
- W przypadku domów jednorodzinnych – jedynie budowa metodą gospodarczą lub zakup na rynku wtórnym.
- Limity cenowe
- Cena maksymalna za 1 m² wynosi 11 000 zł w pięciu największych miastach.
- W pozostałych miastach limit to 10 000 zł za 1 m².
- Samorządy mogą ustalić własne, dostosowane do lokalnego rynku limity cenowe.
- Rynek pierwotny – tylko dla inwestorów społecznych
- Nowe mieszkania będą mogły być kupowane wyłącznie w ramach inwestycji społecznych realizowanych przez spółdzielnie mieszkaniowe, TBS-y i SIM-y.
- Marża dla inwestorów społecznych nie może przekroczyć 25%.
Czy „Pierwsze Klucze” ułatwią dostęp do mieszkań?
Nowy program rządowy stanowi próbę rozwiązania problemu dostępności mieszkań dla osób, które nie mogą pozwolić sobie na zakup nieruchomości na obecnych warunkach rynkowych. Skierowanie wsparcia wyłącznie na rynek wtórny ma na celu ograniczenie wzrostu cen mieszkań wynikającego z rosnącego popytu na rynku pierwotnym. Jednak ograniczenia dotyczące zakupu nowych mieszkań mogą być kontrowersyjne, zwłaszcza dla osób zainteresowanych nieruchomościami deweloperskimi.
Jedno jest pewne – „Pierwsze Klucze” to znacząca zmiana w polityce mieszkaniowej, która może wpłynąć na sytuację tysięcy Polaków szukających swojego pierwszego własnego lokum.
Kredyt w ramach programu „Pierwsze mieszkanie” – warunki
Z tego kredytu mogą skorzystać maksymalnie dwie osoby, niezależnie od ich statusu związku. Kluczowym warunkiem jest to, by ich łączny udział we własności nieruchomości, nabytej w spadku lub darowiźnie, nie przekraczał 50%.
Jeśli dwie osoby wspólnie ubiegają się o kredyt, muszą stać się współwłaścicielami nieruchomości na zasadzie współwłasności łącznej lub ułamkowej, po połowie udziałów. Taki zapis ma zapobiec sytuacjom, w których osoby są dołączane do kredytu jedynie w celu zwiększenia zdolności kredytowej.
„Pierwsze klucze” obejmują nie tylko kredyty hipoteczne na zakup mieszkania lub budowę domu, ale także kredyty konsumenckie, które można przeznaczyć np. na wkład partycypacyjny w SIM/TBS (Społeczne Inicjatywy Mieszkaniowe / Towarzystwa Budownictwa Społecznego).
Zasady dopłat
Z informacji uzyskanych przez money. pl wynika, że wysokość rządowych dopłat będzie uzależniona od liczby osób w gospodarstwie domowym. Dopłata ma obniżyć oprocentowanie kredytu w systemie rat malejących do 1,5%, co pozwoli na zmniejszenie miesięcznych kosztów do poziomu rynkowego, czyli 4,5-5,5%.
Aby otrzymać dopłatę, konieczne będzie spełnienie określonych limitów dochodowych:
- 6 500 zł netto dla gospodarstwa jednoosobowego,
- 11 000 zł netto dla gospodarstwa dwuosobowego,
- 14 500 zł netto dla gospodarstwa trzyosobowego,
- 18 500 zł netto dla gospodarstwa czteroosobowego,
- 21 000 zł netto dla gospodarstwa pięcioosobowego.
Przekroczenie tych progów nie wyklucza z programu, ale powoduje stopniowe zmniejszanie dopłaty. Przykładowo, w gospodarstwie jednoosobowym każde przekroczenie limitu o 1 zł skutkuje obniżeniem dopłaty o 50 groszy, a w większych gospodarstwach – o 25 groszy. Limity te mają być corocznie dostosowywane do zmieniających się cen nieruchomości i kosztów kredytów.
Kwoty kredytów objętych dopłatami
Maksymalna wartość kredytu, do którego przysługuje dopłata, wynosi:
- 250 tys. zł – dla jednej osoby,
- 400 tys. zł – dla dwóch osób,
- 450 tys. zł – dla trzech osób,
- 500 tys. zł – dla czterech osób,
- 600 tys. zł – dla pięciu osób,
- W przypadku większych gospodarstw – kwota rośnie o 50 tys. zł za każdą kolejną osobę.
Jeżeli kredytobiorca w gospodarstwie dwuosobowym zdecyduje się na zobowiązanie w wysokości np. 500 tys. zł, dopłata będzie naliczana tak, jak dla kredytu na 400 tys. zł. Natomiast jeśli kredyt obejmuje budowę domu wraz z zakupem działki, limity kredytowe wzrosną o połowę ceny działki, ale maksymalnie o 100 tys. zł.
Zdobądź kredyt na mieszkanie w programie „Pierwsze Klucze”
Jeśli planujesz zakup mieszkania w ramach programu „Pierwsze Klucze”, ale nie wiesz, jak sfinansować ten krok, chętnie Ci pomogę! Jako ekspert kredytowy pomogę znaleźć najlepszą ofertę kredytową dostosowaną do Twojej sytuacji i przeprowadzę Cię przez cały proces uzyskania finansowania. Skontaktuj się ze mną, a razem znajdziemy optymalne rozwiązanie dla Twojego nowego lokum.