Refinansowanie to w praktyce ponowne przejście przez proces kredytowy z tą różnicą, że masz dziś większe szanse na otrzymanie korzystniejszych warunków niż przy pierwszym zobowiązaniu.
Jak wygląda to w praktyce?
Na początek analizujesz swoją obecną umowę – zwracasz uwagę na oprocentowanie, marżę, prowizje oraz ewentualne produkty dodatkowe. Następnie sprawdzasz, czy refinansowanie się opłaca – w tym przyda się pomoc eksperta kredytowego, którym jestem.
Na podstawie informacji z umowy, które mi przedstawisz, przygotuję dla Ciebie kalkulację. Najczęściej są to powalające różnice – skraca się kwota odsetkowa – od kilkudziesięciu do kilkuset złotych a także okres kredytowania. Ostatniemu klientowi udało się uciąć aż 10 lat.
Kolejny krok to wybór najlepszej oferty – tu również możesz na mnie liczyć. Przedstawiam Ci najlepszą z dostępnych dla Ciebie ofert w różnych bankach, na podstawie analizy Twojej indywidualnej sytuacji.
Potem składamy wniosek i komplet dokumentów. Potrzebne są:
- zaświadczenia o dochodach,
- wycena nieruchomości,
- informacja o aktualnym saldzie kredytu.
Po analizie bank wydaje decyzję kredytową i przedstawia szczegółowy formularz informacyjny z pełnym zestawieniem kosztów. Na końcu podpisujesz nową umowę, a nowy bank spłaca Twój dotychczasowy kredyt, przelewając środki do poprzedniego kredytodawcy.
Refinansowanie kredytu hipotecznego to jeden z najskuteczniejszych sposobów na obniżenie miesięcznej raty lub skrócenie okresu kredytowania. Jako ekspert kredytowy w Poznaniu często spotykam się przy okazji tego procesu z pytaniem: „ile to wszystko potrwa?”.
Harmonogram przenoszenia kredytu krok po kroku
Krok 1: Analiza i przygotowanie (1-7 dni)
Zanim złożymy wniosek, musimy sprawdzić, czy gra jest warta świeczki. To etap wyliczeń – porównujemy obecną marżę z ofertami rynkowymi.
Co zajmuje czas? Kompletowanie dokumentów dochodowych oraz uzyskanie z obecnego banku zaświadczenia o stanie zadłużenia. Niektóre banki wydają je od ręki, inne każą czekać nawet 14 dni.
Wskazówka: Przygotuję dla Ciebie kalkulację w 24 godziny od uzyskania niezbędnych informacji od Ciebie.
Krok 2: Wycena nieruchomości (3-10 dni)
Nowy bank musi wiedzieć, ile warta jest Twoja nieruchomość. Możesz skorzystać z wyceny bankowej lub zlecić operat szacunkowy niezależnemu rzeczoznawcy np. z mojego polecenia (co w Poznaniu zazwyczaj przyspiesza proces).
Czas oczekiwania: Wizyta rzeczoznawcy to zazwyczaj kwestia 2-3 dni, kolejne kilka dni zajmuje przygotowanie dokumentu i jego weryfikacja przez analityka bankowego.
Krok 3: Decyzja kredytowa (10-30 dni)
To najbardziej nieprzewidywalny etap. Zależy on od przepustowości konkretnego banku. W okresach promocyjnych czas oczekiwania w niektórych placówkach w Poznaniu może się wydłużyć.
- Decyzja finansowa: Często zapada w ciągu kilku dni.
- Decyzja ostateczna: Po dostarczeniu wyceny i kompletu dokumentów, bank wydaje decyzję końcową i przygotowuje umowę.
Krok 4: Podpisanie umowy i wypłata (3-7 dni)
Po otrzymaniu pozytywnej decyzji umawiamy się na podpisanie nowej umowy kredytowej:
- Podpisanie umowy w nowym banku.
- Spełnienie warunków do wypłaty (ubezpieczenie nieruchomości, wniosek o wpis hipoteki).
- Uruchomienie środków: Nowy bank spłaca poprzedni dług bezpośrednio u starego kredytodawcy.
Krok 5: Formalności posprzedażowe (do 3-6 miesięcy)
Choć kredyt jest już przeniesiony, proces kończy się w sądzie wieczystoksięgowym. Musisz uzyskać od starego banku tzw. list mazalny i złożyć wniosek w poznańskim sądzie o wykreślenie starej hipoteki.
Podsumowanie: Ile to trwa łącznie?
Jeśli wszystko idzie gładko, realny czas przeniesienia kredytu to od 4 do 7 tygodni.
| Etap | Czas trwania |
|---|---|
| Przygotowanie dokumentów | 1 tydzień |
| Wycena i analiza bankowa | 2-4 tygodnie |
| Podpisanie umowy i spłata | 1 tydzień |
| Razem (do momentu spłaty) | ok. 4-7 tygodni |
Dlaczego warto skorzystać z pomocy eksperta?
Jako ekspert kredytowy z Poznania wiem, które banki procesują wnioski najszybciej. Moim zadaniem jest nie tylko znalezienie najtańszego rozwiązania, ale też dopilnowanie terminów.
Planujesz refinansowanie? Zapraszam na bezpłatną konsultację. Zapoznaj się z moimi opiniami w Google (Janusz Olszewski ekspert kredytowy Poznań) i rozpocznijmy działania!
