Masz kredyt w Banku? Koniecznie przeczytaj. Twój znajomy lub ktoś z rodziny ma kredyt? Udostępnij mu tę informację.
Wiele osób stanęło właśnie twarzą w twarz z pytaniem, czy zapłacić kolejną ratę kredytową, czy zostawić te pieniądze na jedzenie i niezbędne środki do życia. Ta przykra sytuacja, w której tak wielu z nas straciło pracę lub klientów, spowodowała, że banki bardzo szybko przystąpiły do działań, mających na celu pomoc swoim klientom. Związek Banków Polskich zarekomendował zawieszenie spłaty rat (kapitałowych lub kapitałowo odsetkowych) klientom, którzy znaleźli się w trudnej sytuacji spowodowanej paraliżem gospodarczym kraju w związku z koronawirusem. W tym artykule wyjaśniam, jakie są konsekwencje korzystania obecnie z wakacji kredytowych. Czy warto to zrobić?
W tym artykuje odpowiadam wspólnie z Notus Finanse na pytania:
1. Czy w Twoim banku są możliwe wakacje kredytowe?
2. Na jaki okres?
3. W jaki sposób i gdzie możesz złożyć taką dyspozycję?
4. Czy jest konieczność podpisywania aneksu?
5. Czy ponosisz jakieś opłaty za dyspozycję lub aneks?
6. Czy zawieszenie obejmuje spłatę kapitału oraz odsetek?
7. Co po zawieszeniu? Następuje zwiększenie raty / wydłużenie okresu kredytowania / klient wybiera?
8. Ile razy w trakcie spłaty kredytu możesz skorzystać z takich wakacji i co jaki czas?
9. Czy po zawieszeniu będzie wymagana aktualizacja wpisu hipoteki w Księdze Wieczystej?
10. Czy w okresie karencji można zawiesić płatność odsetek?
11. Jak zawieszenie będzie zaraportowane do BIKu?
Ułatwione wakacje kredytowe w większości banków
Większość banków wypracowała już swoje indywidualne stanowisko w tej sprawie i w zasadzie każdy jest w stanie zaproponować swoim klientom formę pomocy w tym trudnym dla nas wszystkich czasie. Co ważne, w zdecydowanej większości bez konieczności wychodzenia z domu.
Oczywiście nic w przyrodzie nie ginie. Konsekwencją zawieszenia rat czy to kapitałowych, czy kapitałowo-odsetkowych będzie finalne zwiększenie całkowitego kosztu kredytu. Zawieszone raty trzeba będzie kiedyś spłacić czy to przez wydłużony okres spłaty, czy poprzez ich rozłożenie na pozostały do spłaty okres. Za okres zawieszenia bank naliczy dodatkowo odsetki. Jednak w formie krótkookresowej pomocy mającej na celu utrzymanie płynności w firmie czy w budżecie gospodarstwa domowego, należy to rozwiązanie rozpatrywać jako pozytywne.
Z perspektywy czasu i doświadczenia zawodowego sięgającego poprzedniego kryzysu gospodarczego sprzed 11 lat, obecne działania banków należy ocenić bardziej niż dobrze. Poprzedni kryzys będący de facto kryzysem rynków finansowych charakteryzował się tym, że banki częściej starały się ściągnąć pilnie swoje należności, nawet jeśli klient utracił płynność, nierzadko pogłębiając jego problemy.
Dzisiejsze działanie banków jest o niebo lepsze, a BIK po stronie konsumentów!
To, co mnie nurtowało przez ostatnie dni to czy wyżej wspomniane „wakacje kredytowe” nie zostaną zamienione przez banki w „restrukturyzację kredytów”, co miałoby dla kredytobiorców opłakane skutki w kontekście raportowania tej sytuacji w BIK i w przyszłości trudniejszej drogi po nowy kredyt. Na szczęście BIK S.A. sam wydał w zeszłym tygodniu komunikat, iż korzystanie z tych rozwiązań pozostanie neutralne na ocenę punktową w raporcie Biura Informacji Kredytowej.
No i w reszcie przyjrzyjmy się, co konkretnie poszczególne banki proponują swoim klientom w zakresie kredytów hipotecznych, gotówkowych, firmowych. Zamieszczam dla Was tutaj specjalną rozpiskę w Excelu, przygotowaną przez niezrównany Departament Wsparcia Sprzedaży Notus Finanse
Znajdziecie w niej odpowiedzi na najbardziej nurtujące pytania:
1. Czy w Twoim banku są możliwe wakacje kredytowe?
2. Na jaki okres?
3. W jaki sposób i gdzie możesz złożyć taką dyspozycję?
4. Czy jest konieczność podpisywania aneksu?
5. Czy ponosisz jakieś opłaty za dyspozycję lub aneks?
6. Czy zawieszenie obejmuje spłatę kapitału oraz odsetek?
7. Co po zawieszeniu? Następuje zwiększenie raty / wydłużenie okresu kredytowania / klient wybiera?
8. Ile razy w trakcie spłaty kredytu możesz skorzystać z takich wakacji i co jaki czas?
9. Czy po zawieszeniu będzie wymagana aktualizacja wpisu hipoteki w Księdze Wieczystej?
10. Czy w okresie karencji można zawiesić płatność odsetek?
11. Jak zawieszenie będzie zaraportowane do BIKu?
Omawiamy wakacje kredytowe w następujących bankach:
Kredyty Hipoteczne w bankach:
Alior, BNP Paribans, Boś, Citi handlowy, ING, mBank, Millenium, Pekao BH, Bank Pocztowy, Santander
Kredyty Gotówkowe w bankach:
Alior, BNP Paribans, Boś, Citi handlowy, ING, mBank, Millenium, Pekao BH, Bank Pocztowy
Kredyty Firmowe w bankach:
mBank, Alior, BNP Paribas, Santander, Idea Bank, ING Bank Śląski, Millenium Leasing, mLeasing, PKO Leasing, Idea Getin Leasing
Odpowiedzi na powyższe pytania znajdziecie tutaj.
W razie dodatkowych pytań zapraszam do kontaktu.
Aurum Finanse Janusz Olszewski
Tel. 606 210 377
ul. Podgórna 5a, Poznań
(wejście przez szlaban na teren szpitala Józefa Strusia, I piętro.),