W tym roku rynek sprzedaży hipotek może okazać się bardzo trudny, gdyż przewidywany jest znaczny spadek wobec rekordowego 2021 r.
Obserwowane obecnie ogromne zainteresowanie klientów hipotekami o stałym oprocentowaniu wyraźnie wskazuje, że strach przed rosnącymi ratami kredytów bardzo się w ostatnim okresie nasilił. Element niepewności związany z wysokością stóp procentowych z całą pewnością ma wpływ na działania klientów związane ze zmianami umów kredytowych. W wielu bankach udział hipotek o stałym oprocentowaniu stanowi aktualnie niemal połowę ogólnej sprzedaży kredytów mieszkaniowych. Ponadto wśród klientów, którzy przed laty zaciągnęli kredyt na zmiennym oprocentowaniu, zauważa się duże zainteresowanie konwersją istniejących umów na stałe oprocentowanie na 5 lat.
Doszło zatem do głębokiej zmiany struktury rynku kredytów mieszkaniowych w Polsce polegającej na znacznym zwiększeniu udziału tych o stałej stopie procentowej. Analitycy kredytowi zgodnie stwierdzają, że zmiana ta potrwa prawdopodobnie latami.
Należy zauważyć, że w ostatnich kilkunastu latach, de facto nie mieliśmy do czynienia na polskim rynku z kredytami mieszkaniowymi o stałym oprocentowaniu. Stopy procentowe bowiem systematycznie malały i wszystkim wydawało się, że zaciąganie kredytu ze stałym oprocentowaniem stanowi „odbieranie sobie szansy na niższe raty w przyszłości”, a niski i malejący koszt pieniądza stał się nową normalnością.
Wzrost stóp procentowych
Po wzroście stóp procentowych raty kredytów skokowo drożeją. Począwszy od października 2021 roku, Rada Polityki Pieniężnej sześciokrotnie podwyższała główne stopy procentowe. Miało to więc miejsce w październiku, listopadzie i grudniu 2021 r. oraz kolejno w styczniu, lutym, marcu i kwietniu 2022 r. Decyzja RPP o ich podniesieniu wpływa na zmiany stawki WIBOR 3M, która to stanowi podstawę oprocentowania hipotek o zmiennym oprocentowaniu.
Największe, bo skokowe zmiany, zaobserwowaliśmy w październiku i listopadzie 2021 r., przy okazji dwóch pierwszych podwyżek stóp procentowych NBP. Następne podwyżki nie powodowały już aż tak „nerwowej reakcji” WIBOR® 3M. Prognozy nie są zbyt optymistyczne, gdyż przewidują, że niestety stawka ta utrzyma tendencję wzrostową, nawet do około 6,5 proc. Przykładowo, rata modelowego kredytu w wysokości 300 tys. zł, zaciągniętego na 30 lat, z marżą 2 proc., wynosi przy obecnej stawce WIBOR 3M około 2,1 tys. zł. W czasie pandemii było to nieco ponad 1,1 tys. zł, a wcześniej niespełna 1,4 tys. zł.
Dla wielu osób rozwiązanie w postaci kredytu o stałym oprocentowaniu jest najlepsze z możliwych. Pomaga zrealizować marzenia o własnym mieszkaniu. Serdecznie zapraszam do kontaktu, jeżeli mogę pomóc Ci go pozyskać.